以“發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)·促進(jìn)開放共享——攜手共建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體”為主題的第四屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會日前在浙江省烏鎮(zhèn)舉辦，來自80多個國家和地區(qū)的1500多名嘉賓與會。大會廣泛凝聚各方共識，20場分論壇主題鮮明、各具特色，而互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合的金融科技，無疑是本次大會備受關(guān)注的重要議題。

近年來，從全球范圍看，包括中國在內(nèi)的一些發(fā)展中國家深受第四次工業(yè)革命浪潮的洗禮，金融與科技融合發(fā)展的趨勢越來越明顯，金融業(yè)新技術(shù)、新產(chǎn)品、新模式、新業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)，并涌現(xiàn)出一批富有活力的金融科技企業(yè)。金融科技企業(yè)拓展了金融服務(wù)的深度和廣度，對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成了有益補(bǔ)充。

以中國為例，金融科技企業(yè)多點(diǎn)開花，在移動支付、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)阮I(lǐng)域?yàn)橄M(fèi)者、企業(yè)、社區(qū)提供便捷高效的金融服務(wù)，在推動普惠金融發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。據(jù)統(tǒng)計，2016年，中國移動支付交易總量達(dá)到世界領(lǐng)先水平，有超過4.69億用戶享受到了移動支付的便利，在網(wǎng)民中的普及滲透率達(dá)到67.5%。

但是，也應(yīng)看到，在高速發(fā)展的同時，金融科技所固有的去中心化、低入門檻和高效便捷等特點(diǎn)也帶來了特定的風(fēng)險。金融科技快速發(fā)展，導(dǎo)致風(fēng)險擴(kuò)散傳播渠道更多、風(fēng)險誘因更加錯綜復(fù)雜。金融科技企業(yè)在增加金融服務(wù)可獲得性的同時，有可能降低客戶門檻，引入更多高風(fēng)險客戶，讓參與主體多樣化，導(dǎo)致風(fēng)險更加難以識別。由于金融科技尚未經(jīng)過經(jīng)濟(jì)周期性檢驗(yàn)，缺乏歷史數(shù)據(jù)，還可能造成風(fēng)險低估和錯誤定價。

此外，由于金融科技使金融服務(wù)逐步脫媒，在實(shí)踐中，少數(shù)金融科技企業(yè)在快速發(fā)展中出現(xiàn)了業(yè)務(wù)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)、單純追求規(guī)模擴(kuò)張而放松風(fēng)險防控的現(xiàn)象，引發(fā)了一定的金融風(fēng)險。例如今年以來，部分比特幣、區(qū)塊鏈技術(shù)的所謂“創(chuàng)新”偏離初衷，伴隨比特幣價格的瘋漲，比特幣及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)投機(jī)氣氛濃厚，價格波動劇烈，投資者盲目跟風(fēng)炒作甚至失去理性，已經(jīng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成一定危害。而很多金融科技企業(yè)快速推進(jìn)的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，也因?yàn)槌呃?、野蠻催收、隱私泄露、共債風(fēng)險等問題而飽受詬病，并開始受到監(jiān)管的嚴(yán)格管理。

所謂的區(qū)塊鏈技術(shù)“創(chuàng)新”或是“現(xiàn)金貸”陷阱，都共同指向一個問題：我們需要什么樣的金融科技和金融創(chuàng)新？在本次世界互聯(lián)網(wǎng)大會“互聯(lián)網(wǎng)與金融”論壇上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示：“我們在面對金融科技快速發(fā)展的熱潮時，必須清醒地認(rèn)識到，只有立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融科技才有生命力。金融科技的發(fā)展必須嚴(yán)格遵循金融基本規(guī)律，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求?！?/span>

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨。立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是中央對金融工作的要求。因此，包括“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)在內(nèi)的金融科技產(chǎn)品作為金融與科技深度融合的產(chǎn)物，無論實(shí)現(xiàn)方式、服務(wù)形態(tài)、業(yè)務(wù)模式如何發(fā)展變化，其本質(zhì)還是由技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，不應(yīng)改變金融的功能屬性和風(fēng)險屬性，不僅要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還要能夠促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

那么，擁抱新時代，金融科技如何才能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？李東榮表示，首先要注重加強(qiáng)需求適配能力。金融科技企業(yè)應(yīng)該找準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)和切入點(diǎn)，既要做到“適”，也要做到“配”。在著力補(bǔ)齊傳統(tǒng)金融服務(wù)短板同時，提高金融供給對實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求的適應(yīng)性和靈活性。要注意運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提高服務(wù)的精準(zhǔn)度，將合適的金融服務(wù)提供給經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

風(fēng)控永遠(yuǎn)是金融行業(yè)最核心的能力。技術(shù)創(chuàng)新有助于擴(kuò)大金融服務(wù)渠道、提高經(jīng)營效率，但代替不了金融的基本功能，也沒有改變金融風(fēng)險的隱蔽性、傳染性和突發(fā)性。因此，金融科技企業(yè)必須將風(fēng)險管控作為工作的重中之重，做到風(fēng)險管控安排與產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新同步規(guī)劃、同步部署、同步推進(jìn)，有效完善風(fēng)險管理、合規(guī)管理、應(yīng)急處置、內(nèi)部控制等業(yè)務(wù)管理制度，切實(shí)筑牢數(shù)據(jù)保護(hù)、運(yùn)行監(jiān)控、態(tài)勢感知、災(zāi)難恢復(fù)等安全保障防線，使金融科技創(chuàng)新可能帶來的各類風(fēng)險處于可管、可控、可承受范圍內(nèi)。

更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融科技企業(yè)需要充分發(fā)揮技術(shù)革新對金融的賦能作用。移動互聯(lián)網(wǎng)改變了金融的觸達(dá)能力和便捷性；大數(shù)據(jù)改變了信息搜集的成本和處理效率，進(jìn)而改變了甄別風(fēng)險的能力；云計算改變了金融的成本和效率；區(qū)塊鏈憑借“去中心化”的特點(diǎn)，可通過在不同目標(biāo)或相互競爭的企業(yè)間分享數(shù)據(jù)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)整個行業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，改變金融產(chǎn)品結(jié)算模式，幫助交易者在供應(yīng)鏈上完成支付，幫助商品生產(chǎn)者追蹤貨品流向。金融科技企業(yè)應(yīng)充分挖掘這些技術(shù)特點(diǎn)，通過科技改造讓產(chǎn)品和服務(wù)更安全、更高效、更加有效地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

毫無疑問，金融科技是開創(chuàng)性的，它讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)邊際成本以下的“長尾”群體獲得服務(wù)成為可能，最大程度地豐富了金融供給，而只有牢牢把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一主線，金融科技才能真正實(shí)現(xiàn)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。